Introducción
Un presupuesto mensual en Excel es una hoja donde apuntas cuánto cobras, cuánto piensas gastar en cada cosa y cuánto gastas de verdad. Con eso basta para saber, cada mes, si vas a llegar o no.
Si tienes entre 18 y 30 años, probablemente acabas de empezar a cobrar una nómina, compartes piso o estás ahorrando para irte de casa. Es justo la etapa en la que el dinero «desaparece» sin que sepas en qué. Un presupuesto no es para gastar menos por obligación: es para decidir tú en qué se va tu sueldo.
En esta guía vas a aprender a montar tu presupuesto desde cero en Excel, con cinco fórmulas sencillas. Además, verás un ejemplo completo con un sueldo de 1.200 euros y podrás descargar gratis nuestra plantilla, ya preparada para usar.
Resumen rápido:
- Necesitas tres bloques: ingresos, gastos (fijos y variables) y ahorro.
- Cada gasto tiene una columna de «Previsto» y otra de «Real».
- Las fórmulas clave son SUMA, SUMAR.SI y una resta para ver la diferencia.
- Revisarlo 10 minutos a la semana es más útil que hacerlo perfecto una vez.
Qué debe tener un buen presupuesto mensual
Un buen presupuesto cabe en una sola pantalla y responde a tres preguntas: cuánto entra, cuánto sale y cuánto te queda. Estos son sus bloques:
- Ingresos. Tu nómina neta (lo que llega a la cuenta, no el bruto). Añade aparte lo que cobres de forma irregular: clases particulares, trabajos freelance o ayudas.
- Gastos fijos. Se repiten cada mes con un importe parecido: alquiler, suministros, transporte, móvil y fibra, gimnasio, suscripciones.
- Gastos variables. Cambian según el mes: supermercado, ocio, restaurantes, ropa, regalos, viajes.
- Ahorro. Trátalo como un gasto más, no como «lo que sobra». Si lo dejas para el final, casi nunca sobra.
- Previsto frente a real. Esta es la parte que convierte una lista de deseos en un presupuesto. Al final del mes comparas lo que pensabas gastar con lo que gastaste.
Para repartir el dinero, muchos jóvenes usan el método 50/30/20: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorro. No es una ley, es un punto de partida. Te lo explicamos con detalle en nuestra guía del método 50/30/20 con un sueldo de 1.200 euros.
Cómo hacer tu presupuesto mensual en Excel paso a paso
No necesitas saber Excel: con siete pasos y cinco fórmulas tienes un presupuesto que se calcula solo. Las fórmulas están escritas para Excel en español, que separa los argumentos con punto y coma (;).
Paso 1. Crea la estructura de columnas
Abre un libro nuevo y llama a la hoja «Octubre» (o el mes en el que estés). En la fila 4 escribe estos encabezados:
| Columna | Encabezado | Qué pones |
|---|---|---|
| A | Concepto | Alquiler, Supermercado, Ocio… |
| B | Tipo | Necesidad, Deseo o Ahorro |
| C | Previsto (€) | Lo que planeas gastar |
| D | Real (€) | Lo que gastas de verdad |
| E | Diferencia (€) | Se calcula sola |
Paso 2. Escribe tus ingresos
En la celda A2 escribe «Ingresos netos» y en C2 el importe de tu nómina. Si tienes pagas extra, no las sumes aquí: más abajo te explicamos qué hacer con ellas.
Paso 3. Lista tus gastos
Desde la fila 5 hacia abajo, escribe una línea por concepto. Mira los movimientos de tu banco de los últimos tres meses: es la forma más rápida de no olvidar nada. Añade una línea «Ahorro» con el tipo Ahorro.
Paso 4. Añade un desplegable en la columna Tipo
Selecciona B5:B25, ve a Datos > Validación de datos, elige «Lista» y escribe en Origen: Necesidad;Deseo;Ahorro. Así evitas errores de escritura, que romperían las fórmulas del paso 6.
Paso 5. Calcula la diferencia y los totales
En E5 escribe la fórmula y arrástrala hacia abajo:
=C5-D5Un número positivo significa que gastaste menos de lo previsto. Uno negativo, que te pasaste.
En la fila 27, suma cada columna:
=SUMA(C5:C25)
=SUMA(D5:D25)Paso 6. Agrupa por tipo con SUMAR.SI
Debajo de la tabla, crea un pequeño resumen. Esta fórmula suma todo lo real que marcaste como Necesidad:
=SUMAR.SI(B5:B25;"Necesidad";D5:D25)Repite cambiando «Necesidad» por «Deseo» y «Ahorro». Para ver el porcentaje sobre tu sueldo, divide entre la celda de ingresos y aplica formato de porcentaje:
=SUMAR.SI(B5:B25;"Necesidad";D5:D25)/$C$2Por último, calcula lo que te queda de verdad: =C2-SUMA(D5:D25). Si incluiste el ahorro como una línea más, este número debería estar cerca de cero.
Paso 7. Pinta en rojo lo que se desvía
Selecciona E5:E25 y ve a Inicio > Formato condicional > Reglas para resaltar celdas > Es menor que. Escribe 0 y elige relleno rojo claro. De un vistazo verás en qué te pasaste.
Consejo: si usas Excel en inglés, las fórmulas son SUM y SUMIF, y el separador es la coma (,).
Ejemplo práctico: presupuesto con un sueldo de 1.200 euros
Laura tiene 24 años, cobra 1.200 euros netos al mes y comparte piso en una ciudad mediana. Así quedó su presupuesto de octubre:
| Concepto | Tipo | Previsto (€) | Real (€) | Diferencia (€) |
|---|---|---|---|---|
| Alquiler de habitación | Necesidad | 380 | 380 | 0 |
| Suministros (luz, agua, internet) | Necesidad | 45 | 52 | -7 |
| Transporte público | Necesidad | 40 | 40 | 0 |
| Supermercado | Necesidad | 150 | 178 | -28 |
| Móvil | Necesidad | 15 | 15 | 0 |
| Ocio y salidas | Deseo | 120 | 145 | -25 |
| Restaurantes y comida a domicilio | Deseo | 80 | 96 | -16 |
| Ropa | Deseo | 50 | 30 | 20 |
| Suscripciones | Deseo | 25 | 25 | 0 |
| Hucha de viajes | Deseo | 60 | 0 | 60 |
| Ahorro | Ahorro | 235 | 239 | -4 |
| Total | 1.200 | 1.200 | 0 |
Ojo con la línea de ahorro: ahí una diferencia negativa es buena noticia, porque significa que ahorraste más de lo previsto.
El resumen por tipo con SUMAR.SI le dice esto:
| Tipo | Previsto | Real | % real del sueldo | Referencia 50/30/20 |
|---|---|---|---|---|
| Necesidades | 630 € | 665 € | 55,4% | 50% |
| Deseos | 335 € | 296 € | 24,7% | 30% |
| Ahorro | 235 € | 239 € | 19,9% | 20% |
Qué aprende Laura de su hoja:
- El alquiler ya se lleva el 32% del sueldo, así que sus necesidades nunca bajarán del 50%. Es normal en las ciudades con alquileres altos; lo importante es saberlo y compensarlo en otra parte.
- El supermercado se desvió 28 euros. Planificar el menú semanal y hacer una sola compra grande suele corregirlo.
- Ocio y restaurantes suman 41 euros de más, pero no viajó este mes. Si no hubiera tenido presupuesto, esos 60 euros de viajes se habrían ido en salidas sin darse cuenta.
- Aun así ahorró 239 euros, casi el 20%. A ese ritmo, en un año reuniría unos 2.900 euros, la base de un fondo de emergencia.
Cómo usar la plantilla cada mes
El presupuesto funciona si le dedicas 10 minutos a la semana, no si lo dejas perfecto el día 1 y no lo vuelves a abrir. Esta es la rutina:
- Día de cobro: duplica la hoja del mes anterior (clic derecho en la pestaña > Mover o copiar > Crear una copia), cámbiale el nombre y borra la columna Real.
- Ese mismo día: haz una transferencia automática a tu cuenta de ahorro por el importe previsto. Así el ahorro sale primero.
- Cada domingo: apunta los gastos de la semana en la columna Real. Te servirán la app de tu banco o los tiques del súper.
- Último día del mes: revisa las celdas en rojo y ajusta el previsto del mes siguiente.
Truco para el resumen anual: si tienes una hoja por mes con la misma estructura, puedes sumar todo el año con una sola fórmula en una hoja «Resumen». Por ejemplo, =SUMA(Enero:Diciembre!D27) suma la celda D27 de todas las hojas que estén entre Enero y Diciembre.
Errores comunes al hacer un presupuesto
- Usar el sueldo bruto. Presupuesta siempre con lo que llega a tu cuenta. Si no sabes cuánto es, usa nuestra calculadora de sueldo neto.
- Olvidar los gastos anuales. El seguro del coche, la matrícula o los regalos de Navidad no llegan cada mes, pero llegan. Divide su coste anual entre 12 y crea una línea «Gastos anuales» para apartar esa cantidad.
- Ser demasiado optimista. Si cada mes gastas 180 euros en el súper, no presupuestes 120. Empieza con tus cifras reales y recorta poco a poco.
- Sin margen para imprevistos. Añade una línea de 20 a 40 euros para lo inesperado: una multa, una reparación, una cena que no estaba en el plan.
- Abandonar tras un mal mes. Pasarte un mes no invalida el sistema. Es justo la información que necesitas para ajustarlo.
Excel, Google Sheets o una app: ¿qué te conviene?
Excel es la mejor opción si quieres entender tu dinero y controlar cada fórmula; una app es mejor si sabes que no vas a apuntar los gastos a mano.
| Opción | Coste | Lo mejor | Lo peor |
|---|---|---|---|
| Excel | Gratis en la versión web con cuenta Microsoft; la de escritorio va incluida en Microsoft 365 | Control total y funciona sin conexión | Apuntar gastos desde el móvil es incómodo |
| Google Sheets | Gratis con cuenta de Google | Se sincroniza con el móvil y se comparte fácil (ideal para gastos de pareja o del piso) | Necesita conexión para editar con comodidad |
| LibreOffice Calc | Gratis | Alternativa sin cuenta ni suscripción | Interfaz menos cuidada |
| Apps de gastos | Gratis o de pago | Importan movimientos del banco y categorizan solas | Menos flexibles y algunas piden acceso a tu cuenta |
Nuestra plantilla funciona igual en Excel, Google Sheets y LibreOffice: las fórmulas SUMA y SUMAR.SI se llaman igual en los tres en español. Si prefieres una app, tienes nuestra comparativa de las mejores apps para controlar gastos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo hago un presupuesto mensual si mi sueldo cambia cada mes?
Presupuesta con el mes más bajo de los últimos seis. Lo que cobres por encima, llévalo directamente al ahorro o a una línea de «colchón». Es habitual si trabajas por horas, con comisiones o como freelance.
¿Qué hago con las pagas extra?
Si cobras 14 pagas, haz el presupuesto con las 12 mensuales. Usa las extras para gastos anuales (seguros, regalos, vacaciones) o para ahorro. Si tu empresa las prorratea, ya vienen incluidas en la nómina mensual.
¿Cuánto debería ahorrar cada mes?
Un 20% del sueldo neto es una buena referencia, pero con alquileres altos un 10% ya es un buen comienzo. Lo importante es empezar y subirlo poco a poco. Tienes porcentajes por tramo de sueldo en nuestra guía cuánto ahorrar al mes según tu sueldo.
¿Es mejor un presupuesto en Excel o una app?
Depende de tu constancia. Excel te obliga a revisar cada gasto y eso ayuda a cambiar hábitos. Una app automatiza el registro, pero es más fácil dejar de mirarla.
¿La plantilla es gratis de verdad?
Sí. Se descarga sin registrarte y la puedes modificar a tu gusto.
Descarga la plantilla y da el siguiente paso
La plantilla incluye una hoja por mes, el desplegable de tipos, las fórmulas de este artículo, el formato condicional en rojo y una hoja de resumen anual. Si te suscribes a nuestra newsletter «Tu euro de la semana», te avisaremos cuando la actualicemos.
Siguiente paso: cuando lleves dos o tres meses con tu presupuesto, sabrás cuánto puedes apartar de verdad. Lo primero es construir tu colchón: aprende cuánto dinero tener en el fondo de emergencia y dónde guardarlo.
Este contenido es educativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado.