Introducción
Después de la subida de tipos del BCE en septiembre de 2026, los depósitos a plazo fijo vuelven a ser una opción atractiva para el dinero que no vas a necesitar en unos meses: rentabilidad fija, sin riesgo y con garantía de hasta 100.000 €.
Repasamos las mejores ofertas de octubre de 2026, cómo leer la letra pequeña y cómo combinarlos para no quedarte sin liquidez.
Qué es un depósito a plazo fijo
Entregas una cantidad al banco durante un plazo cerrado (3, 6, 12, 24 meses…) y, a cambio, recibes un interés pactado. Al vencimiento recuperas el dinero más los intereses. Si necesitas el dinero antes, algunos permiten cancelar con penalización y otros no lo permiten.
Los mejores depósitos de octubre de 2026
A 12 meses
| Entidad | TAE | Mínimo | Garantía | Observaciones |
|---|---|---|---|---|
| SME Bank (vía plataforma) | 3,35% | 20.000 € | Lituania | Sin condiciones adicionales |
| BluOr Bank | 3,35% | 1 € | Letonia | Sin condiciones adicionales |
| Mano Bankas | 3,31% | 20.000 € | Lituania | Sin condiciones adicionales |
| MiraltaBank (vía plataforma) | 3,10% | 15.000 € | España | Sin condiciones adicionales |
| WiZink | 3,00% | 5.000 € | España | Permite recuperar el dinero cuando quieras |
| Deutsche Bank | 2,50% base; hasta 3,50% | 25.000 € | España | El 3,50% exige nómina, tarjeta y un fondo de inversión |
A 2 y 3 años
| Entidad | Plazo | TAE | Mínimo | Garantía |
|---|---|---|---|---|
| SME Bank | 2 años | 3,34% | 20.000 € | Lituania |
| Fjord Bank | 2 años | 3,30% | 1.000 € | Lituania |
| MiraltaBank | 2 años | 3,25% | 15.000 € | España |
| Haitong Bank | 3 años | 3,14% | 10.000 € | Portugal |
| WiZink | 36 meses | 2,60% | 5.000 € | España |
Datos de comparadores a octubre de 2026. Las ofertas cambian con frecuencia: confirma siempre la TAE vigente y las condiciones en la web de la entidad.
Cuánto ganarías
| Importe | TAE | Plazo | Intereses brutos | Netos (tras el 19%) |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 3,00% | 12 meses | 150 € | 121,50 € |
| 10.000 € | 3,10% | 12 meses | 310 € | 251,10 € |
| 20.000 € | 3,35% | 12 meses | 670 € | 542,70 € |
Cómo elegir un depósito: 7 puntos a revisar
- TAE, no TIN: es la que permite comparar.
- Plazo: que coincida con cuándo necesitarás el dinero.
- Importe mínimo y máximo.
- Cancelación anticipada: ¿se permite?, ¿con qué penalización?
- Vinculación: si para lograr la TAE te exigen nómina, tarjetas, seguros o fondos, calcula si compensa.
- Garantía: qué fondo de garantía cubre la entidad (España u otro país de la UE).
- Renovación automática: muchos se renuevan al tipo vigente, que puede ser mucho menor.
Depósitos de bancos extranjeros: ¿son seguros?
Los bancos de la UE están cubiertos por el fondo de garantía de su país hasta 100.000 € por titular y entidad, igual que en España. Diferencias a tener en cuenta:
- Si la entidad quebrase, el reembolso lo gestiona el fondo de ese país.
- Las plataformas que los comercializan actúan como intermediarias: revisa que estén registradas.
- En materia fiscal, los intereses se declaran igualmente en tu renta en España.
La estrategia de la escalera
En lugar de meter todo en un solo depósito, repártelo en varios con vencimientos escalonados:
| Depósito | Importe | Vence en |
|---|---|---|
| 1 | 3.000 € | 6 meses |
| 2 | 3.000 € | 12 meses |
| 3 | 3.000 € | 18 meses |
| 4 | 3.000 € | 24 meses |
Cada seis meses vence uno: si no necesitas el dinero, lo renuevas a 24 meses. Así tienes liquidez periódica y aprovechas los tipos más altos de plazos largos.
Depósito frente a otras opciones
| Opción | Ventaja | Inconveniente |
|---|---|---|
| Depósito | Rentabilidad fija y garantizada | Dinero inmovilizado |
| Cuenta remunerada | Liquidez inmediata | El tipo puede bajar en cualquier momento |
| Letras del Tesoro | Sin retención, riesgo Estado | Proceso de compra algo más complejo |
| Fondo monetario | Liquidez y diferimiento fiscal | Rentabilidad no garantizada |
Preguntas frecuentes
¿Cómo tributan los intereses de un depósito?
Como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro del IRPF. El banco retiene un 19% al pagarlos y luego se regulariza en la declaración.
¿Me conviene un depósito a 2 o 3 años?
Si crees que los tipos bajarán y no necesitarás el dinero, asegurar un tipo durante más tiempo puede compensar. Si crees que subirán, mejor plazos cortos.
¿Es mejor un depósito o invertir?
Para dinero que necesitarás en menos de 2-3 años, el depósito. Para el largo plazo, una inversión diversificada suele ofrecer más rentabilidad, con más riesgo.
Siguiente paso
Compara con el resto de opciones en dónde guardar tus ahorros en 2026 y aprende cómo funciona la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos.
Este contenido es informativo y no constituye una recomendación de contratación. Las rentabilidades pueden haber cambiado.