Introducción
En octubre de 2026 las mejores cuentas remuneradas pagan entre el 2,5% y el 3,5% TAE, casi siempre sin pedir nómina. La clave para elegir bien no es solo la TAE más alta, sino cuánto dura ese tipo y hasta qué saldo se aplica.
Una cuenta remunerada es una cuenta de ahorro que te paga intereses por el dinero que tienes en ella, normalmente cada mes, y de la que puedes sacar el dinero cuando quieras. Es el sitio natural para tu fondo de emergencia o para el dinero que vas a necesitar en los próximos meses.
Por qué ahora pagan más
El Banco Central Europeo subió los tipos de interés 25 puntos básicos en septiembre de 2026 y dejó la facilidad de depósito en el 2,50%, con efecto desde el 16 de septiembre. Cuando el BCE sube tipos, los bancos suelen mejorar lo que pagan por el ahorro, aunque no todos ni al mismo ritmo.
Aun así, con una inflación del 4,9% en septiembre, ninguna cuenta remunerada protege por completo tu poder de compra. Sirven para perder mucho menos que con el dinero parado, no para hacerte más rico. Te lo explicamos en qué es la inflación y cómo afecta a tus ahorros.
Resumen rápido:
- TAE más alta: Revolut, 3,51% durante 4 meses y hasta 25.000 €.
- Mejor tipo sin límite de saldo y durante un año: Openbank, 3,25% TAE durante 12 meses.
- Mejor tipo estable sin fecha de fin anunciada: Trade Republic, 3,04% hasta 50.000 € para nuevos clientes.
- Para saldos de hasta 100.000 €: Bankinter, 3% garantizado hasta el 30 de abril de 2027.
Comparativa: mejores cuentas remuneradas en octubre de 2026
Todas son sin comisiones y sin nómina obligatoria para cobrar el tipo indicado. Datos a 8 de octubre de 2026; los bancos pueden cambiarlos con dos meses de aviso.
| Cuenta | TAE | Saldo máximo | Cuánto dura | Condiciones |
|---|---|---|---|---|
| Revolut Cuenta Remunerada | 3,51% | 25.000 € | 4 meses | Nuevos clientes; 3 pagos con tarjeta al mes desde el 2.º mes |
| Openbank Cuenta Remunerada | 3,25% | Sin límite | 12 meses | Nuevos clientes (oferta hasta el 29/10/2026); activar Bizum |
| Raisin Cuenta Bienvenida | 3,10% | 60.000 € | 3 meses garantizados | Nuevos clientes de la plataforma |
| Trade Republic Cuenta de Ahorro | 3,04% (2,53% por el exceso) | 50.000 € | Sin fecha de fin anunciada | Nuevos clientes; los actuales cobran 2,53% |
| Bankinter Cuenta Digital | 3% | 100.000 € | Hasta el 30/04/2027 | Nuevos clientes (oferta hasta el 28/10/2026) |
| ING Cuenta Naranja | 3%, luego 0,30% | 50.000 € | 3 meses | Oferta de bienvenida hasta el 31/12/2026 |
| B100 Cuenta de Ahorro | 2,75% | 100.000 € | No indicada | Ninguna |
| Unicaja Cuenta Online | 2,55% | 50.000 € | Hasta el 31/03/2027 | Nuevos clientes |
Cuánto ganarías con cada una
La TAE engaña si la oferta dura poco. Con 5.000 euros durante un año, antes de impuestos, el resultado aproximado sería:
| Cuenta | Intereses en 12 meses (aprox.) | Por qué |
|---|---|---|
| Openbank | 162 € | 3,25% los 12 meses |
| Trade Republic | 152 € | 3,04% todo el año, si no cambia |
| B100 | 137 € | 2,75% todo el año, si no cambia |
| Bankinter | Depende | 3% solo hasta el 30/04/2027 (unos 6 meses); después, el tipo de ese momento |
| Revolut | Depende | 3,51% solo 4 meses; después, el tipo estándar de ese momento |
| ING | 49 € | 3% tres meses y 0,30% los otros nueve |
La lección: una TAE muy alta durante 3 o 4 meses puede rendir menos que una algo más baja durante todo el año. Fíjate siempre en la letra pequeña del plazo.
Cómo elegir tu cuenta remunerada
- Mira cuánto dura el tipo. Una oferta de 3 meses es una promoción, no una cuenta para años.
- Comprueba el saldo máximo. Si tienes 8.000 euros, un límite de 25.000 no te afecta; si tienes 60.000, sí.
- Lee las condiciones. Pagos con tarjeta al mes, activar Bizum, ser cliente nuevo. Si no las cumples, el tipo cae.
- Confirma que no hay comisiones de mantenimiento ni por transferencias.
- No persigas cada oferta. Cambiar de banco cada tres meses por 20 euros de diferencia rara vez compensa el lío. Para la mayoría, una cuenta con buen tipo durante todo el año es suficiente.
Cómo tributan los intereses
Los intereses de una cuenta remunerada son rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del IRPF. El banco te retiene el 19% cada vez que te paga, y en la declaración de la renta se ajusta según el total que hayas ganado.
Ejemplo: con 5.000 euros al 3% durante un año ganas 150 euros brutos. El banco retiene 28,50 euros y recibes 121,50 euros netos. Si quieres entender todos los tramos, lee cómo tributan los fondos y las acciones en España, que aplica la misma escala.
¿Es seguro el dinero en una cuenta remunerada?
Sí, siempre que el banco esté autorizado en la Unión Europea. Los depósitos están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Ojo con un detalle: con los bancos extranjeros que operan en España, como Trade Republic (alemán) o Revolut (lituano), ese fondo es el de su país de origen, no el español. La cobertura sigue siendo de 100.000 euros por la normativa europea, pero conviene saber a quién reclamar. Y en las cuentas a través de Raisin, el dinero lo custodia cada banco asociado, con su propio fondo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la cuenta remunerada que más paga sin nómina?
En octubre de 2026, Revolut con un 3,51% TAE durante 4 meses. Para todo el año, Openbank con un 3,25% TAE durante 12 meses.
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas?
Sí, y puede ser útil para aprovechar distintos límites de saldo o para repartir más de 100.000 euros entre entidades por el fondo de garantía.
¿Qué diferencia hay con un depósito?
En una cuenta remunerada el dinero está siempre disponible; en un depósito lo inmovilizas a cambio de un tipo fijo garantizado. Te lo comparamos en cuenta remunerada vs. depósito a plazo fijo.
¿Me pueden bajar el tipo?
Sí. Salvo que esté garantizado hasta una fecha, el banco puede cambiarlo avisándote con dos meses de antelación.
Siguiente paso: decide cuánto dinero debe ir a esta cuenta con nuestra guía del fondo de emergencia.
Este contenido es educativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Tipos consultados el 8 de octubre de 2026; comprueba las condiciones vigentes en la web de cada entidad.